平昌县农村信用社改革创新发展侧记

平昌新闻

在四川东北腹地，米仓山南麓，通河、巴河交汇之地，矗立着一个被誉为“老百姓自己的银行”的金融机构，她就是平昌县农村信用合作联社。成立60多年来，她深耕在这片广袤的田野上，深刻地改变着农村面貌和农民生活，成为县域最具实力的金融机构。数据见证贡献，业绩彰显责任。一组振奋人心的数据也是一份来之不易的答卷。截止2015年10月末，各项存款余额达631393万元，是2005年的8倍，市场份额跃升到40%；各项贷款余额达355906万元，是2005年的7倍，市场份额跃升到45%。实现了一年一个台阶，三年再造一个联社的目标。该社先后被省委、省政府评为“最佳文明单位”、“最佳卫生单位”，被人民银行成都分行评为“四川农村支付结算讯通工程建设工作”先进集体，被中国人民银行总行评为改善农村支付服务环境先进集体。
根植三农——争当农民致富“主心骨”
农信社因农而生，因农而长，与农民唇齿相依、鱼水情深，是农村金融发展的主力军，被农民亲切地称为“身边的银行”、“自己的银行”。今年1-10月，该社涉农贷款余额304186万元，农贷占比为85.47%，比年初增加32528万元，增速为12%，比平均贷款增速高0.1个百分点，实现了涉农贷款“两个不低于”目标。
让智慧结出“新产品”。平昌联社在已有“惠农贷”、“农户小额自助循环贷款”、“巴山新居贷款”、“农户联保贷款”的基础上，发挥涉农金融机构的主动性，结合国家持续对农户进行各类补贴，于2013年创新推出了“农户综合直补资金账户担保贷款”。2014年以来，继续在全县11个重点大集镇推开，累计发放此类贷款506笔、金额2055万元，满足农民多元化的金融服务需求，有效解决了农户贷款难题。同时，该社借力支农再贷款，2015年向人民银行申请支农再贷款51000万元，积极支持“三农”发展，元山镇的支农再贷款示范基地还被评为省级示范基地。
让土地成为“担保品”。农民融资难，难在缺少抵押，难在难找担保。平昌联社创新担保方式，使源源不断的“资金血液”注入到急需资金的农业、农村、农民。该社以元山镇的通木村和中岭村为试点，开发了土地承包经营权担保贷款，推出了“公司+基地+农户+银行”、“公司+基地+银行+协会”等贷款新摸式，丰富了“惠农兴村”工程的内涵。截至2015年10月末，累计投放农业产业化龙头企业贷款11974万元，投放专合组织贷款6860万元，投放农村产权融资贷款5978万元。
让资金流向“新农村”。积极支持农村风貌改造和新农村建设，累计发放新农村建设贷款4740笔，金额17206.5万元。其中，为达巴路沿线200户农户发放农村风貌改造贷款938万元，成为省道上一道亮丽风景；驷马信用社向400户农户发放贷款1300多万元，使驷马水乡成为全省新村建设的样板。发放乡村旅游贷款4200万元，配合县委政府着力打造“一乡两园三线”旅游线路，将全国休闲农业与乡村旅游示范县的称号做响、做亮。
润泽小微——筑牢服务企业“高速路”
中小企业、个体工商户可谓“草根”，其融资难是世界性难题。平昌农信社视“草根”为上帝，充分利用客户联谊会、政银企对接、服务小微企业宣传月等活动，加强与客户、企业、项目的合作，与县工商联协会、个体经济协会以及相关企业签署战略合作协议，真心相“贷”小微企业，营造“草根”创业发展春天。今年1-10月为小微企业贷款余额87009万元，比年初增加12353万元，增速达16.55%，比平均贷款增速高4.73个百分点。
“银企对接”提升服务质量。平昌联社制定了《领导干部联系产业发展工作制度实施方案》，采取“一帮一”服务方式，明确挂联责任领导人，分别挂联平昌县安泰商贸有限公司、平昌县富盛商贸有限公司、平昌县三江电器有限公司、平昌县赛菲尔酒店管理工作有限公司，全力为挂联企业解决实际困难。截止10月末，累计向挂联企业发放信贷资金5445万元。除此之外，平昌联社专注支持县域内农业产业化发展，向四川恒禾达农业开发有限公司发放800万元、向平昌县畅延米业有限公司发放500万元、向四川壮力药业有限公司发放400万元等。
“先进技术”降低服务成本。为减轻小微企业融资成本，平昌县联社充分运用微贷、小贷技术为实体经济提供稳定的低成本的资金来源，扩大涉农和小微企业信贷投放。小企业金融部累计发放贷款261笔、金额21014万元。微贷业务部累计发放贷款1526笔，金额32300万元，积极支持了县域内“中小微”实体企业的发展。
“银担合作”拓宽服务渠道。该社搭建平台，拓宽企业融资渠道，与达州市金渠融资担保有限公司、成都众和信融资担保公司和四川慧立担保有限公司签订全面合作协议，切实解决小微企业及个体工商户融资难题。截止2015年10月末，累计投放担保保证贷款46笔，7374万元。同时平昌县农村信用社还主动作为，发挥桥梁作用，与信托、证券和金融仓储公司合作，累计为平昌县域项目和中小微企业融资6笔，金额4.5亿元。
回报社会——谱写普惠民生“信合情”
“信用社的发展离不开社会的关心和支持，奉献社会、回报社会既是我们信合人的义务，也是我们信合人的责任”。这是平昌联社战胜困难取得发展的根本。近年来，平昌联社积极提升回报社会的责任心和责任感，关注社会民生，帮扶弱势群体、缩小贫富差距，努力促进社会和谐。
“畅通”金融路。为了让农民“足不出村”即可享受到与城市人一样方便、快捷、高效和普惠的金融服务，完善了农村金融服务体系，平昌联社勇担责任。一是增设服务网点，消除金融服务空白。我县联社先后恢复了南风、千秋、风凉、黑水、磴子、铺垭6个营业网点，实行定时定点服务；在已撤销乡镇建制的凤凰、高升、张公等社区保留网点继续营业，每年投入近千万保证偏远网点的正常运行；二是加快电子渠道建设，改善支付结算环境。今年新增自助银行设备（ATM/CRS机）5台，累计安装92台，新增离行式自助银行设备1处，累计已设立6处；新增POS机279台，累计已安装586台；开通短信25215户，累计开通86443户；开通网银1675户,累计开通11471户；开通手机银行8619户，累计开通21298户；累计安装EPOS机676台，实现基础金融服务村村通，极大地优化了用卡环境。三是在驷马水乡、元山中岭村、元山通木村及金融空白社区建立了“金融便民服务点”20个，实现了金融服务全覆盖，打造了农民家门口的“便民银行”。
“献上”致富经。为增强城乡居民金融消费保护意识与理财观念，加强金融知识普及，平昌联社主动承担起向当地农民、企业宣传普及金融知识的责任，将各类“致富经”送到老百姓手中。该社借力县域内特色活动，如“乡村旅游文化节”开展金融知识宣传，自主开展为期一个半月的“回家路上有温情，致富路上有农信”的接待返乡农民工活动。同时，该社积极响应主管、监管及政府部门的要求，扎实开展了“金融知识进万家”、“小微企业金融服务宣传月”、“金融消费者权益保护宣传”、“金惠工程”、“反假货币及反洗钱”等一系列金融知识宣传活动，将人们关注的投资理财、消费信贷、受到了广大农户、社区居民和小微企业的热烈欢迎。今年共计投入宣传经费200多万元，参与宣传人次达1000余人次，惠及民众达15万人次。
“贷动”创业梦。平昌县联社积极发放民生类政策性贷款，以小资本的形式，帮助创业人员解决缺少资金和创业项目等困难，帮助企业化解缺资难题，助力企业发展，全力“贷动”群众创业梦想。截止今年10月末，累计发放妇女创业贷款811笔，金额6517万元；累计发放下岗失业人员再就业贷款225笔，金额2278万元；累计发放青年创业贷款2384笔，金额11818万元；累计发放小企业贴息贷款3笔，金额450 万元，有效促进县域经济社会稳定健康发展。同时，该社积极发放生源地助学贷款。累计发放生源地助学贷款1685笔、金额996万元，现有余额1617笔，金额955万元，居县域银行业金融机构的首位。
“算好”民情账。“发展农村金融，既要算好经济账，更要算好民情账，不该赚的钱就是贴钱也要做好做实”，平昌联社始终坚持经济账与社会账一起算。近年来，该社认真做好涉农补贴资金兑付，代理全县城镇居民户低保、农村居民户低保、农民粮食直补、油菜直补、粮农综合直补、农村五保户供养直补等23种补贴，每年累计代理资金近2.6亿元，仅换卡（折）的成本就达186万元。
历尽天华成此景，人间万事出艰辛。在平昌联社改革发展征程上，过去的成绩仅仅是华丽蜕变的开始。站在新的历史起点上，该社将坚持服务“农户、个体工商户、城镇居民和中小微企业”的市场定位，坚持业务经营和风险管理双轨运行，全力向专业化、精细化、低成本、高效率的农村商业银行的目标不断迈进，必将焕发出更加夺目的风采，开创更加灿烂辉煌的未来！

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